Kreditkarten Vergleich 2024 - Wer vergleicht, hat bessere Karten

Nicht nur als Zahlungsmittel ist eine Kreditkarte unersetzlich, sie leistet auch wertvolle Dienste zur Versorgung mit Bargeld. Da die zahlreichen Angebote hinsichtlich der Gebührenstruktur und der Zusatzleistungen allerdings sehr vielfältig sind, empfiehlt sich ein seriöser Kreditkarten Vergleich. Durch die Auflistung der Schwerpunkte in unserem Vergleich werden die Angebote selektiert, sodass Sie in Ruhe und im Detail auswählen können.

Die Kreditkarten im Überblick

 

Häufig gestellte Fragen

Die passende Kreditkarte finden

Die für jeden beliebigen Nutzer passende Kreditkarte gibt es quasi nicht, da alle Kreditkartenanwender unterschiedliche Ansprüche stellen. Für die Suche nach der am besten geeigneten Kreditkarte ist ein Kreditkarten Test erforderlich.
Verbraucher achten bei der Suche nach der besten Kreditkarte oftmals bevorzugt darauf, dass es sich um eine gebührenfreie Kreditkarte handelt. Denn die beste Kreditkarte muss nicht automatisch mit Kosten verbunden sein. Immer mehr Banken geben günstige Kreditkarten aus, bei denen eine beschränkte Anzahl an jährlichen Barverfügungen ohne Kostenberechnung erfolgt. Selbst kostenlose Kreditkarten bieten häufig sehr gute Konditionen und eine hohe Sicherheit an.
Eine weite Möglichkeit sind Prepaid Kreditkarten. Bei diesen Kreditkarten wird zuerst Geld aufgeladen und erst dann kann mit der Karte Zahlungen tätigen und Geld abheben. Wer häufig ins Ausland reist, sollte eine Kreditkarte beantragen, bei der keine Kosten für Zahlungen in einer anderen Währung als dem Euro anfallen. Weiteres findet man auch unterschiedliche Angebote über Kreditkarten für Studenten.

Unser Kreditkarten Vergleich - umfassend, übersichtlich und zielführend

In Deutschland dominieren zwei Anbieter, nämlich VISA und Mastercard, rund 90 Prozent des Kreditkarten-Marktes. Für die amerikanischen Alternativen American Express und Diners Club gibt es entsprechend weniger Akzeptanzstellen, was ein nicht zu unterschätzendes Auswahlkriterium darstellt. Aber auch zwischen den jeweiligen Ausführungen von Mastercard und VISA, die von den einzelnen ausgebenden Banken oder Finanzierungsinstituten verantwortet werden, gibt es erhebliche Leistungsunterschiede. Nutzen Sie also unseren Kreditkarten Vergleich, um sich von vornherein auf die geeignete zu konzentrieren.

Kreditkarten Test - mit wenigen Eingaben zum Ziel

Sie können die Auswahl der in Frage kommenden Kreditkarten in unserem Kreditkarten Vergleich definieren, indem Sie zunächst entweder die für Sie zutreffende Berufsgruppe, also Arbeitnehmer, Selbständige oder Studenten, vorgeben oder die gewünschte Konstellation wählen. Hier stehen folgende Kreditkarten zur Auswahl:

• Kreditkarten mit einem Girokonto,
• unabhängige Kreditkarten,
• Prepaid-Varianten, die vor Benutzung aufzuladen sind, oder
• generell beitragsfreie Kreditkarten.

Tipps für den richtigen Umgang mit Kreditkarten

Wenn Sie in unserem Kreditkarten Vergleich eine geeignete gefunden haben, können Sie dies ganz unkompliziert beantragen. Nach Prüfung aller Informationen erhalten Sie Ihre neue Kreditkarte zugeschickt, getrennt davon einen PIN. Wenn Sie einige wichtige Regeln beachten, werden Sie die neu gewonnene finanzielle Freiheit nachhaltig genießen.

Unterlagen und Karten sicher aufbewahren

Diesen benötigen Sie, um mit Ihrer Karte Bargeld abheben zu können, dementsprechend wichtig ist die sichere Aufbewahrung. Wenn Sie Ihr Portemonnaie ständig mit sich führen, gehört die kleine Plastikkarte, die Ihnen weltweit die Möglichkeit zur bargeldlosen Zahlung eröffnet, selbstverständlich hinein. Allerdings sollte Sie vermeiden, die Karte irgendwo hinzulegen - auch nicht in Ihren eigenen vier Wänden. Sie stellt schließlich ein effektives Zahlungsmittel dar und sollte entsprechend sorgsam behandelt werden. Wie bei jeder anderen Karte auch empfiehlt es sich nicht, den PIN für die Kreditkarte ebenfalls in der Geldbörse aufzubewahren. Es gibt bereits Gerichtsurteile, die dieses Vorgehen als grob fahrlässig einschätzen und damit die Entschädigungsleistungen im Falle eines Missbrauchs verweigern.

 

Vor allem im Urlaub ist ein überdenken des Aufbewahrungsortes wichtig, denn Sie werden nicht bei allen Freizeitaktivitäten eine Kreditkarte benötigen. Gehen Sie hier lieber auf Nummer Sicher und wägen Sie im Vorfeld gut ab, ein Safe wäre vielleicht die bessere Alternative, wenn Sie nicht permanent alle Karten im Portemonnaie mitführen wollen.

Schnelles Handeln bei Diebstahl oder Verlust

Wenn die Kreditkarte verloren oder gestohlen wird, empfiehlt sich schnelles Handeln: Die Service-Nummer für die Kartensperrung sollten Sie sofort nutzen, um zum einen den möglichen Missbrauch zu verhindern und zum anderen Ihrer Sorgfaltspflicht nachzukommen. Sie gehen dabei kein Risiko ein, denn selbst wenn die Karte sich wieder einfindet, können Sie diese unkompliziert entsperren. Es ist also sinnvoll, die wichtige Service-Nummer immer mit sich zu führen - und zwar unabhängig von der Kreditkarte. In der Regel stellen Ihnen aber die Anbieter eine Service-Card aus, die alle notwendigen Informationen enthält. Oder Sie nutzen unseren Download mit den wichtigsten Sperrnummern zum Ausdrucken für Ihren Geldbeutel: Hier downloaden.

Restschuldversicherung für die Kreditkarte

Für das eingeräumte Kreditkartenlimit wird Ihnen vielleicht eine Restschuldversicherung nahe gelegt. Diese würde für Ihre Verbindlichkeiten gegenüber dem Kreditkarten-Anbieter eintreten, wenn Sie dauerhaft arbeitsunfähig werden oder versterben sollten. Einige Anbieter sichern auch gegen Arbeitslosigkeit ab, aber das ist eher die Ausnahme. Die Bedingungen gehen zwar weit auseinander, allerdings sind diese Restschuldversicherungen relativ kostenintensiv. Da es sich um Gruppenverträge handelt, ist nämlich eine Gesundheitsprüfung nicht notwendig, was die Beiträge in die Höhe treibt. Sollten Sie bereits einen privaten Versicherungsschutz für die vorzeitigen Risiken haben, wie zum Beispiel eine Risiko-Lebens- und Berufsunfähigkeitsversicherung, dann prüfen Sie, ob im Ernstfall die Rückführung des Kreditkartenlimits abgedeckt wäre. Die Restschuldversicherung empfiehlt sich im Prinzip nur, wenn Sie wegen bereits eingetretener gesundheitlicher Beeinträchtigungen keine private Absicherung erhalten würden.

Ausgeschöpfter Kreditkartensaldo - Umschuldung eine Variante

Ein ausgeschöpftes Kreditkartenlimit kann durchaus teuer werden, wenn Sie es nicht zügig ausgleichen können. Da Sie somit Gefahr laufen, die Verbindlichkeiten immer weiter zu erhöhen, macht die Umschuldung mit einem günstigen Privatkredit durchaus Sinn. Hier zählt rechtzeitiges Agieren, sobald sich ein Liquiditätsengpass abzeichnet. Entscheidend sind natürlich die Rückzahlungsmodalitäten des Kreditkarten-Anbieters, die von flexiblen Ratenzahlungen bis hin zur einmaligen Forderung reichen können. Je großzügiger die Regeln vereinbart werden, desto besser können Sie in schwierigen Zeiten agieren. Bei vielen Anbietern können Sie die Höhe der monatlichen Raten selbst bestimmen, andere schreiben sie dagegen fest vor. Alternativ steht es Ihnen aber offen, mit einem Privatkredit eine komplette Ablösung vorzunehmen und sich wieder finanzielle Freiräume zu schaffen. Da ein solcher Kredit direkt auf das Girokonto ausgezahlt wird, kann das Kreditkarten-Unternehmen einfach abbuchen - und alle Probleme sind gelöst.

Online-Transaktionen - Vorsicht walten lassen

Bei Einkäufen, Bestellungen oder Buchungen im Internet müssen Sie lediglich die Kartennummer, den Karteninhaber, das Datum des Ablaufs der Gültigkeit sowie die Prüfzahl Ihrer Kreditkarte angeben. So unkompliziert diese Zahlungsmethode ist, so einfach ist auch der Missbrauch, wenn Sie auf diese Daten nicht sorgfältig achten. Ein wichtiges Kriterium, das Sie vor einer solchen Transaktion prüfen sollten, ist das übermittlungsverfahren, das der jeweilige Online-Shop zur Datenübertragung nutzt. Prüfzertifikate sowie klare Aussagen im Bezug auf die SSL-Verschlüsselung geben Ihnen dazu wichtige Anhaltspunkte, denn seriöse Online-Händler werden auf die hochwertigen Sicherheitsstandards ausdrücklich hinweisen.

Drei große Anbieter bestimmen den Kreditkartenvergleich

Auch wenn es die unterschiedlichsten Kreditkarten von zahlreichen Banken und Finanzinstituten gibt, die Anzahl der Kreditkarten-Unternehmen hält sich in Grenzen. In Deutschland sind hier vor allem VISA und Mastercard zu nennen:

 

Die Grundgebühren und weitere Kosten

Vor allem für solvente Privatkunden werden Kreditkarten durchaus beitragsfrei angeboten, trotzdem sollten Sie sich mit dem Punkt Grundgebühren im Kreditkarten Vergleich näher befassen.

• Festgelegte Gebühr
  Zum einen kann eine feste Jahresgebühr erhoben und direkt dem Kreditrahmen belastet werden. In einigen Fällen verzichtet die ausstellende Bank für mindestens ein Jahr auf diese Grundgebühren.
• Umsatzabhängige Gebühr
  Zum anderen vereinbaren einige Anbieter einen Mindestumsatz pro Jahr:
  Wird dieser überschritten, wird die Gebühr erstattet.

Im Kreditkarten Vergleich können Sie die für Ihren Bedarf sinnvolle Variante im Detail auswählen und auch alle eventuellen Folgekosten prüfen. So ist es zum Beispiel innerhalb Deutschlands durchaus üblich, dass Transaktionen oder auch die Bargeldverfügung gebührenfrei sind, allerdings können auf einer Reise ins Ausland erhebliche Kosten anfallen. Unser Rechner wird Ihnen dazu in aller Ausführlichkeit Auskunft geben.